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银保监会通报部分地方中小银行机构检查情况:存在八大问题

2019-09-11 点击:1872

8月30日,银监会发布了《中国银保监会办公厅关于对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报》。通报情况显示,今年以来,银监会全面贯彻落实中共中央,国务院关于加强对地方金融机构监管的重大决策方案,坚持以问题为导向,以风险为导向,落实到位。对一些当地中小银行的风险管理和内部控制有效性进行现场检查。针对检查中发现的突出问题,提出了监管意见和整改要求,着力抓好主业,按规定经营,促进地方中小银行的稳健发展。检查中发现的主要问题报告如下:

一,未能全面落实国家宏观政策

(1)违反规定为“四证”不平衡的房地产项目提供融资。有些机构向没有获得房地产开发资格的房地产公司提供贷款,以支付拆迁补偿费。

(2)非法给予资金不足的房地产项目贷款。一些机构发行房地产开发贷款,项目资金比例严重不足。

(3)为不符合环保排放标准的企业提供信用额度,严重污染环境,违反规定。有些组织向被环保部门多次处罚并被列为“严重不诚实”的企业发放贷款。

(4)违反规定向政府平台发放贷款。一些机构向投资公司提供项目贷款,这些公司实际上是政府融资平台。

2.不完善的公司治理和非标准股东权益管理

(1)股东权益资本来源不规范。一些机构拥有个人赞助商和股东,而主要的股权来源是信托贷款基金。

(2)长期缺席高级管理人员。有些机构在董事会主席中有长期职位空缺,没有任命合格人员履行职责;一些机构在监事会主席中有长期职位空缺。

(3)“两会一层”的表现不规范。有些组织未能按照规定评估高级管理人员和成员的绩效,评估结果未及时向股东会议报告。

(4)主要关联交易的管理不到位。一些机构发行的单笔贷款金额超过净资本的1%,这是一项重大关联交易。尚未提交相关控制交易委员会审核并批准董事会。

(5)违反规定向关联方分配信用贷款。

第三,没有全面的风险管理和内部控制要求

(1)没有严格执行定期轮换和强制性假期。一些机构有几个二级支行没有轮换超过三年。

(2)个别机构的案件很多,有报告称漏报和报道不足。

(3)员工行为管理不到位。有些组织违反员工代理账户开立业务风险隔离的要求,个别员工和客户账户有大量资金交换,并使用自己的账户转移客户资金,代理客户签署存款证。

(4)内部问责制不足。有些机构接受企业和自然人提供的担保,有些封条和签名不属实,但责任人对此决定不负责任。

4.违反规定处理信贷业务和处理不良资产

(1)信贷资产风险的分类不审慎。一些机构将子类别和二级贷款分类为正常类别,将子类贷款分类为关注类别。

(2)贷款资金被挪用。有些机构向贸易公司发放贷款,这些贷款实际上是由借款人以外的公司使用的;一些机构向建筑公司发放贷款,信贷资金最终退还给借款人。

(3)资产处置和转让不规范。一些机构转移信贷资产,大部分转移价格来自银行的资金。

五,违反资产负债表外业务的规定

(1)利用信贷资金违反规定承担委托贷款。一些机构为返还一些委托贷款发行营运资金贷款。

(二)未对“境内外贷款”主体资格和还款来源进行尽职调查。部分机构出具跨境融资担保,未严格审核境外投资项目是否履行境外投资审批和备案手续,未对资金来源和业绩上限进行持续审核和评估。海外还款主体的能力,从而面临业绩风险。

(三)违反规定开立有虚假交易背景的银行承兑汇票的。一些机构为企业开立银行承兑汇票。企业提供的发票与开票时间不符,行业背景不真实,形成预付款。

(四)违反规定办理票据银行承兑汇票的。有的机构超限额办理纸面银行承兑汇票;有的机构零限额办理纸面银行承兑汇票。

6。同业业务管理不到位、操作不规范

(一)对同业业务资金投资缺乏严格管理。一些机构购买另一家银行的金融产品,并使用其中一些资金对接其优先股。

(二)未落实同业业务渗透管理要求。在一些投资业务中,标的资产是银行自有资金委托贷款收益权、信托贷款收益权或贷款债权。未按准确的风险加权系数计算,违反了降低计量风险加权资产的规定。

(三)对同行业交易对手名单管理的要求不到位。一些机构从不在交易对手名单上的同行手中撤资。

(四)办理无授信额度的同业投资业务。一些机构在没有信贷额度的情况下,将非标债权投资于同一行业。

7。违反规定从事财务管理业务

(一)金融投资的投资前调查和投资后检查严重不全。一些机构发放信托贷款,由于投前调查和投后检查不到位,导致其他权证抵押担保手续无法办理,担保出现空置。

(2)财富管理基金投资于本行的信贷资产。一些机构通过信托公司发行理财产品,以认购公司的债务融资计划,以取代发行给公司的流动性贷款和银行承兑汇票。

(3)理财产品之间的收入相互调整。一些机构运营着本行的多个理财产品,实现了高额购买和低销售产品之间的利益转移。

(4)虚假披露,并发布与事实不符的投资声明。一些机构出售他们的同行财富管理产品《理财产品资产配置清单》,这表明这些产品都投资于政府债券和政策性银行金融债券,但大部分资金实际上都投资于公司债券。

8.实体经济服务的政策实施,特别是私营小微企业的服务不到位

(1)不允许小型和微型企业打字。一些机构将社会组织或中型企业划分为小型和微型企业。

(2)个人业务收费“与质量和价格不符”,并且违反规定收取咨询费。有些机构收取大量财务咨询费,但提供金融服务主要是在互联网上提取公共信息,不向客户提供有价值的服务。

(3)违约应由借款人承担抵押评估费。有些机构处理重组贷款,抵押评估费没有在合同中规定,但实际上由抵押人承担。

针对本次检查发现的各种问题,各有关监管机构应在被调查机构内部问责制的基础上,采取有针对性的审慎监管措施,依法行政处罚。同时,要督促被调查机构做好纠正问题,及时跟进整改情况,确保整改落实到位。

鉴于上述问题,各地区中小银行业金融机构应根据上述三个方面对症状和根源进行推理,全面做好自我检查和自我纠正,严格执行问责制,并扎实推进问题整改。各地中小银行机构要切实承担防范和化解风险的主要责任,落实全面的风险管理要求,完善风险管理机制,强化风险管控能力,建立风险防控线,有序解决库存问题。风险,有效遏制增量风险。各地的中小银行业金融机构应注重加强内部控制,堵塞漏洞,完善制度机制,努力建立符合法律法规的长效机制。

下一步,各级监管机构将坚持习近平中国特色社会主义新时期的指导,不忘最初的心,牢记使命,把握力量和节奏,全面加强监督。当地中小银行机构,扎实推进金融供给侧结构性改革。坚决打好防范和化解风险的基础,坚决扞卫底线,不存在系统性风险。

(编辑:张扬HN080)

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