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信用卡智能还款APP火了!号称是智能还款,实则是反复套现,甚至会盗刷你的钱

2019-08-20 点击:1223

所谓智能还款,实际上是反复现金还款,一旦“现金”被银行确认,就可能面临降低信用额度的后果,甚至严重违法。平台的实际操作是延迟支付持卡人所需的还款金额,持卡人需要支付额外费用。此外,一些不规则的智能还款平台也存在个人信息泄露的风险。在信用卡市场发展的那一刻,为了配合个人消费需求,一些混合组织也在利用“遮挡眼睛的方法”抓住陷入困境的水域。信用卡智能还款APP悄然热,其背后隐藏的风险值得关注。根据标准普尔(Standard&Poor's)(三大国际评级机构之一)最近发表的一篇文章,中国的信用卡债务(包括相关的现金贷款业务)在六年内增长了六倍多。中国的信用卡债务迅速上升,亚洲其他地区的信用卡热潮与信用卡债务危机的历史有一些令人担忧的相似之处。与过去类似,目前的中国,无抵押消费贷款行业看似良好的利润和行业的激烈竞争正在推动一些贷款人承担更高的风险。在消费信贷领域,中国一些最具侵略性的行业参与者将面临巨额信贷损失。

推迟不付清信用卡账单

如果你在百度搜索引擎上输入“信用卡智能还款”,主页上可以检索到很多关于智能还款APP的广告,这些广告更多的是“新模式”,“超低速率”,“更多渠道”促销口号。一些广告甚至将智能还款软件称为“支付行业的颠覆性革命”,称“智能还款软件的出现实际上是传统POS机的升级。他不需要持卡人每天都拿着录音带。 pos机器来回倒卡,每个月只需要设置一个账单,软件可以帮你实现智能自助还款,完全取代手动倒带的繁琐过程,所以它会如此受欢迎市场认可。“所谓的智能还款,其常规的本质是反复现金还款。

市场上大多数智能还款平台要求客户在月卡中预留5%-10%的可用信用额度来处理欠款,并使用开票日期和还款日期之间的时差来实现所谓完美治疗;当平台接受持卡人的请求时,将使用POS机进行信用卡消费,并在卡中预留5%-10%的预留资金,然后将资金返还给用户以偿还当前的信用卡法案。这种往复等同于延迟账单周期。

也就是说,智能还款实际上是在信用卡月结算日到还款日之间,通过允许持卡人保留信用额度,并允许持卡人使用信用卡预留金额来偿还当前信用卡账单。其实质仍然是信用卡和信用卡账单。这种操作只会延迟持卡人的还款金额,这可能有助于持卡人解决他们的紧急需求。但是,卡账单中的欠款总额保持不变,不像有些广告“只需使用5%的资金来帮助您全额还清信用卡账单”。

此外,世界上没有免费午餐,智能还款平台还收取持卡人的费用,以推迟所需的还款金额。通常,客户支付的还款额为还款总额的0.5%至0.75%,以维持每月还款额。对于持卡人而言,使用智能还款软件实际上增加了总支出负担。

风险危害值得高度重视

除了允许持卡人推迟但未支付所需的还款外,智能还款软件还隐藏了许多风险点,例如银行发现的现金支出操作以及个人信息泄露的风险。

由于智能还款软件的软件以5%-10%的信用准备金额反复兑现,其余90%-95%的现金账单金额,即现金提取总额更多超过20次。而且大部分智能还款软件的还款金额和时间都比较规律。例如,每次兑现500元后,将在半小时内偿还。银行的风险控制系统很容易“指出”这种频繁和定期的现金支付操作。一旦银行确认持卡人违反规定,可能会面临信用额度下降的后果,甚至可能违反法律规定。

个人信息的安全性也是值得高度关注的问题。当许多智能还款软件开通时,他们明确要求客户完成身份验证,手机认证,信用卡认证等。整个过程要求客户填写大量私人个人信息;在不保证平台资格的前提下提供个人信息安全。存在巨大的隐患。其中,持卡人需要高度警惕可能发生信用卡被盗的风险。当持卡人用智能还款软件绑定信用卡时,通常需要输入信用卡交易密码,保留手机号码和信用卡背面的核心。信息,一旦一些非法平台掌握了这些核心信息,窃取信用卡的可能性并不存在。

从历史中学习:

警惕信用卡热潮背后可能存在的危机

近年来,中国银行信用卡业务发展迅速,累积风险越来越受到市场关注。中国银行业协会最近发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2019)》显示,在过去的十年中,中国的信用卡发行量已从1.86亿增加到9.7亿,总交易额从3.5万亿元增加到38.2万亿元。

截至2018年末,信用卡累计发行量同比增长22.8%,交易金额增长24.9%。与此同时,逾期规模继续增长。截至2018年底,信用卡信用卡总额为6.85万亿元,同比增长23.2%;信用卡损失率比去年高出10个百分点,为1.27%。

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央行最新公告《2019年第一季度支付体系运行总体情况》也显示半年逾期信用卡信用卡总额为797.43亿元,占信用卡应收账款余额的1.15%,比下半年低0.01个百分点。上一季度末。

标准普尔最近发布的一份报告警告称,中国的信用卡债务迅速上升,亚洲其他地区的信用卡热潮与卡债危机的历史之间存在一些令人担忧的相似之处。与过去类似,目前的中国,无抵押消费贷款行业看似良好的利润和行业的激烈竞争正在推动一些贷款人承担更高的风险。

标准普尔最近发布的一份报告警告称,中国的信用卡债务迅速上升,亚洲其他地区的信用卡热潮与卡债危机的历史之间存在一些令人担忧的相似之处。与过去类似,目前的中国,无抵押消费贷款行业看似良好的利润和行业的激烈竞争正在推动一些贷款人承担更高的风险。

标准普尔预计未来两年无抵押消费贷款将以每年20%的速度增长,与之前的20%相比略有下降。增长率让人想起2002年的香港,2003年的韩国和2006年的台湾。这些地区的信用卡热潮最终结束了。它们与当前中国的相似之处包括:(1)企业贷款需求减弱,促使银行扩大零售贷款业务; (2)宽松的货币环境; (3)激烈的市场竞争和机构风险偏好上升。

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“实现银行与某些类型的金融科技公司之间的商业伙伴关系也将放大一些银行的消费信贷资产的质量风险,特别是那些在无抵押消费贷款方面经验有限的银行,或者这种信贷风险的快速扩张,但管理层银行的能力标准普尔报告说,产生风险是不够的。

然而,标准普尔报告也认为,即便如此,一些因素也减轻了银行业可能面临的风险,例如中国信用卡贷款产品结构相对简单,以及旨在加强信贷基础设施的各种政策措施。加强监督。 “与此同时,我们认为主要银行正在调整风险偏好来管理风险敞口”。对于个人而言,虽然信用卡消费方便,但所有的消费必须以避免陷入无限还款的深渊和拆除东墙来弥补西墙的方式进行。

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